贷款难，刚需躺枪？

深圳8家银行已停贷！

       2017年已接近尾声，楼市层层加码的调控政策，个人房贷利率也基本取消优惠折扣，更甚以倍数增加，近日，深圳多家银行称全年额度用完，放款时间由以往的15天-60天，延长至60天-180天，且首套基准利率上浮10%-15%。目前深圳有8家银行暂停房贷业主，其他银行均表示额度紧张、放款缓慢或不确定。房贷收紧已是铁板定钉事。楼市的紧箍咒已被念起，那么楼市的拐点是真的到了吗？

本文简要：

首套房贷利率上涨超20%

利率上浮，贷款多掏几十万。

钱花的多了，贷款反而更难。

利率上浮快到头了吗？

首套房贷利率上涨超20% 年内56家银行停贷

    地产监测数据显示，今年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，环比10月上升1.13个百分点，同比2016年11月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。

     具体来看，11月19家主要银行中有7家银行首套房贷款利率已经较基准利率上浮超10%，较高上浮15%，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有行首套房贷款平均利率分别在基准上浮7%-9%之间，较10月上涨1个百分点。11月有56家银行分(支)行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家。

     另一方面，市面上几乎没有银行提供首套房贷优惠利率。去年同期，全国优惠利率占比为84.27%，今年11月优惠利率占比仅为2.43%，同比下降81.8%。11月上海仍有多家银行提供首套房贷款优惠利率，不过需达到规定贷款金额方可申请，其他地区均已无提供优惠利率银行。

细账怕算！利率上浮得多掏多少钱？（以深圳为例）

    目前不仅房贷额度捉襟见肘，房贷利率也不断上调。首套房较高的有上浮10%、上浮15%已经是非常普遍。根据中原研究中心数据显示，目前深圳已有8家银行暂停房贷业务，其他银行而且对于放款时间，各有不同。但都表示额度紧张、放款缓慢或不确定。

       房贷利率大幅提升，但2017年1月还能申请到88折贷款利率，现在只能申请到上浮10%或15%的贷款利率了。

       按照买一套300多万的房子，用贷款200万来计算，30年贷款年限，基本利率不变，如果申请到的银行利率上浮15%。上浮后比上浮前每月多还款912元，全部总支付利息多还款超32.8万元。

     也就是说，现在买房，这多出的几十万是增加的购房成本。

相比房贷收紧，明年年初不一定明显缓解

        抛开房价而言，贷款难将是一个较大的问题，在商业银行信贷额度紧张的情况下，银行放贷是有所倾斜的，二套房房贷利率各大银行基本上浮10-30%，相比首套房，银行更喜欢给二套房批贷。当下去银行贷房贷的人最有体验，首套房贷款两个月才批下来，而二套房却只用半月就可批下来。

         以往每到年底都比较难申请房贷。一般银行大致按照4:3:2:1的比例给四个季度分配额度。但这一次则不同，除此之外还有别的原因。房贷之所以收紧，跟当前整体政策环境有关，去杠杆已经成为金融乃至整个经济系统的重点，而楼市去杠杆首当其冲。按照以往的套路，年初的确是好贷一点，但明年初可能与以往大不同。目前房贷收紧的情况还会继续下去，房贷利率还会涨，额度也不会放松。

利率还有上升可能，拐点何时出现？

     对于此次房贷收紧，是否将成为楼市的长周期拐点，有专业人士表示，现在应该不会有拐点出现了，这在于楼市发展其实还在积极抑制泡沫，并没有萧条出现。而三四线城市又积极释放需求，可以给楼市提供支撑。

     首套房贷利率一年涨了20%，买房人的还款压力有所增大，未来还会上涨吗？

     首套房贷利率由10月份的5.30%上浮至本月的5.36%，增速已经明显放缓，未来上浮速度将会进一步放缓，后期利率上浮空间较小。首套房贷利率已经处于高位，但受到外围市场的影响，2018年央行加息的预期进一步上升，房贷利率上调的可能性依然存在，但上浮空间已经不大，“可能会在加息后基准利率的1.2倍”。

     如果明年的宏观经济持续向好，首套房贷利率上升的可能性会加大。如果经济表现较弱，抑制房地产市场的政策会相对减少，房贷利率上涨势头会减弱。

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