房贷加息，又被称为楼市定向加息。受制于脆弱的债务链条，央妈不敢提高银行贷款基准利率，又迫于金融去杠杆的压力，只好对房贷利率动刀。

而利率上调的可能性，除了国内的房地产宏观调控，更为让人担忧的是来自美联储加息的外围压力。甚至，有分析人士认为到2019年底，伴随美联储加息的推进，国内基准利率将达到3.5%~4.25%区间带，所以对应房贷利率可能上调至7%以上。

按照较新的消息，北京部分银行首套房房贷利率较低为基准利率1.1倍；二套住房按揭贷款较低为基准利率的1.2倍。

还在指望房贷打折？放弃吧，这个信号你要看懂

房价收入比高得离谱的今天，按揭买房已经成为了绝大多数人的选择。因此，房贷利率成为了买房者必须关心的问题。

房贷利率为何上升呢？一个重要的原因是，一向不差钱的银行也“没钱”了。

当然，银行没钱更准确的说法，不是银行没钱了，而是“钱贵”了。

5月22日，上海银行间同业拆借利率（Shibor）一年期品种利率报4.3024%，创逾两年以来较高位，首次高于4.30%的上海银行间市场一年期贷款基础利率（LPR）。此后，1年期Shibor持续走高，截至5月27日，报4.3544%，已经高于央行4.35%的1年期贷款基准利率。

1年期Shibor超过LPR意味着银行负债端成本与资产端收益率开始出现倒挂。

银行的成本和收益出现倒挂，“面粉贵过面包”，未来这一局面将如何演变，是否会将压力传导给实体经济，贷款成本是否会随之增加？

可以预见，当前的资金成本远未到顶点，银行负债端的资金成本还会不断攀升。相应的，实体经济融资成本也会继续走高。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为：“随着央行货币政策的变化，SLF、MLF等货币工具的利率在上升，传导到银行的资金成本也会上升，这主要是央行窗口指导的作用；随着房地产市场方面宏观调控的增大，风险会进一步加大，银行会通过利率的调整来进行风险控制。”

也就是说，房贷利率未来大概率仍旧会继续走高。

算算你的房贷，三年后你还得起麽？

相比于限购、限价等手段，房贷利率上浮威力显然更大，其对楼市杀伤力堪比调控中的“核弹”。

以北京为例，以前较高贷款年限为30年，利率较低8.5折。定向加息后，贷款最长25年，较低利率为基准利率。

有人算过一笔账，北京这样一调整，每100万元贷款购房者月供将增加915元。如果按照北京购房者平均200万至300万元的贷款额来算，购房者的月供增加将达到2000多元。

再进一步，如果房贷利率提升到7%，以贷款100万，25年为例。

以前利率较低85折时候，月供5372.69元。

现在房贷利率1.1倍，月供6075.36元。

两年后，如果房贷利率达到7%，月供7067.79元。

对于一线城市动辄500万以上的一套商品房来说，利率上浮对购房者月均还款压力无疑是极其显著的。

更别说，还有中年危机在等着你……

以下是2月份在朋友圈刷屏的一个文章，是一个深圳中年男子的生存危机自述。

他在文章中追问：“哪里出了问题？”

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我2001年本科毕业，工作一两年上的研究生，然后到的深圳某知名通信公司，，到现在将近十年。老婆和我都是农村出身，家里没钱支持，2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房，当时大概是120万，每个月房贷6000元。11年生了个儿子。

16年政策放开，响应国家号召，又生个女儿，因为我要经常出差，还在国外研究所待过一两年，家里父母孩子没人照顾，老婆不得不辞职照顾家。

15年底深圳房价大涨，手里正好有小几十万余款，考虑孩子以后要上学，大家也认为房价有国家托着，只会涨不会跌，又在关内买了套五六十平米学位房，总价300多万。

首付不够，排名前列套房找人抵押弄了70万，凑在一起付了首付，贷款260万，月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。

全家就我一个人在挣钱，拿到手的工资钱两万多，不包括奖金和分红，因为两套房贷加上抵押贷就三万了，奖金就用来补贴家用，日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房，心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了，现在持有十大几万股票。

前段时间公司要安排出国，当时考虑家庭条件去不了，后来HR就找我谈话希望主动离职，看现在的样子不离也很难，公司总有理由让你离职，不行打个C就末尾淘汰了。

与其闹来闹去的离职，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的，也得过多次A，因为我深知，农村出来的孩子，不努力就更没出路，我能走到今天，是公司给我们创造的机会。

最近也在网上投过简历，我们这三十大几年纪，一般出去做不了高管，企业也不要，面试机会也很少，少数小公司面试过，基本月薪也是税前不到两万，税后房贷都不够，有的还看不上我。

我们在大公司，自我感觉水平不错，视野开阔，但和人家一交流，明显有很大不同，人家小公司我们这年龄的，即使不是高管，基本产品从前到后啥都懂，软硬件，结构啥都能做，我们则只能做自己擅长一段，真正让我们做出产品需要很多配置协助，小公司也养不起我们这样复杂的玩法。

目前看只能把学位房卖掉了，但眼下比较麻烦的事情，现在深圳二手房交易十分低迷，学位房也不好卖，急着卖的话350万可能只能卖300万，还了贷款杂七杂八的刚好没有了。

最后就十几万股票离职可以换几十万，离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。

就算把学位房300万卖掉，幸运地找个税前两万税后一万多的工作，剩下6000的房贷，加上两个孩子上学，养家，完全入不敷出，何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家，看到孩子和老婆都觉得愧疚，夜晚也辗转难眠。

今天这个局面也不怪公司，十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多，企业成本压力同样很大。我们农村出身，能在深圳生儿育女有房有家已经不错，当然还有个标志307。

这么多年来，我时时鞭策自己，从来不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，领导一点不满，就紧张好多天，生怕丢了工作，可到头来还是不得不离职，入不敷出。那是哪里出了问题呢？是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太高生活成本？

这个国家的房奴要破产了，100美元逼死72%房奴

在太平洋的另一边，有个国家的房奴已经要破产了。

在加拿大宏利银行的调查中，72%的房奴无法承担月供增加10%。根据相关数据，加拿大房奴的平均月供约为1000美元，增加10%就是100美元。换句话说，每月房贷平均增加100美元，加拿大72%的房奴就要破产了。

而且，目前加拿大的房贷利率处在较低位，真不知道房贷利率再涨一点，枫叶国房奴是不是要哭着跳楼了。

不过对比中国房奴，加拿大房奴弱爆了。

1100美元的月供，折合人民币7700元，月供不过万好意思说还不起。

假设等额本息还贷30年，房贷占6成，那么房价就是66万美元，折合人民币462万，均价不到5万每平方，跟中国的一线房价比，呵呵。

那么，为什么枫叶国房奴哭着喊着要破产呢？在这些房奴中，接近一半都是向父母借钱买房，其中又有四分之一没有任何存款。

对于掏出两代人积蓄凑首付，每月收入一半以上还房贷的广大房奴来说，2000元看似不多，却可能是很多房奴维持日常生活的救命钱。