深圳公积金贷款额度提升政策终于落地！

3月16日，深圳市住房公积金管理委员会发布《关于〈深圳市住房公积金贷款管理规定〉的补充规定》《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》两项文件。

两项文件自2025年3月24日起开始实施。

重点变化如下：

一、提升最高贷款额度，上浮比例可累加计算，最高可贷231万

1、调整最高（基础）额度：个人申请最高额度从50万元提高至60万元；家庭申请最高额度从90万元提高至110万元。

2、调整最高额度上浮情形和比例：

首套住房上浮比例从20%提高至40%。

多子女家庭购房上浮比例从10%提高至50%。

新增购买本市保障性住房上浮情形，上浮比例为20%。

符合多种上浮情形可累加上浮比例，最高上浮110%，即个人最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元。

按照往年数据，首套房上浮政策可覆盖90%以上贷款申请职工。

3、优化动态调整机制：依据上年度末住房公积金个贷率，分区间调整最高额度上浮比例或暂停上浮。

二、可贷额度提高至账户余额16倍

住房公积金贷款可贷额度从原本账户余额的14倍提高至16倍，同时不超过上述最高额度。可贷额度还需要结合职工的还款能力、还款期限等因素综合计算，最终额度以审批结果为准。此项调整将进一步保障中低收入家庭、工作年限较短的青年人等住房公积金账户余额相对较少的职工群体，助力他们更多、更快获得住房公积金贷款。

调整后的最新公积金贷款政策如下：

如果是深圳多子女家庭购买首套商品住房（非保障房），则公积金最高贷款额度可以上浮90%，由117万提升至209万。假设贷款总额为500万元，使用组合贷款后，公积金贷款和商业贷款变化如下：

同时新政还调低最低首付比例、明确夫妻账户余额可直接“冲还贷”、放宽变更登记住房权利人限制、异地贷款取消户籍和首套房限制、加大利息补贴力度等。

三、调整最低首付款比例，不区分首套二套

原政策下，住房公积金贷款最低首付款比例为首套房20%，二套房30%。新政购买商品住房，不再区分首套和第二套，最低首付款比例统一调整为20%；

购买保障性住房，最低首付款比例调整为15%。若职工申请住房公积金和商业住房组合贷款，最低首付款比例则执行二者中较高者。

多子女家庭购买第二套商品住房适用首套房政策。可享受贷款最高额度上浮90%的政策。其中首套房上浮40%，多子女家庭购房上浮50%。

四、夫妻账户余额可直接“冲还贷”

为支持职工充分使用住房公积金账户资金，文件增设了夫妻“冲还贷”业务。职工办理住房公积金贷款后，可申请将其本人和配偶的住房公积金账户余额，直接冲抵住房公积金贷款本息。对于组合贷款，“冲还贷”只支持冲抵住房公积金贷款部分，商贷部分提前还款按各商业银行规定执行。此项政策简化了以往“先还贷再提取”的流程，省去了提取环节，办事更加便捷。

五、放宽变更登记住房权利人限制

调整前：住房公积金贷款未还清，不得申请变更借款人、抵押人。调整后：职工在未还清住房公积金贷款的情况下，因离婚财产分割、夫妻更名、继承等事由，可以申请变更借款人、抵押人。这项政策的实施，可以满足住房公积金贷款职工办理非交易类二手房“带押过户”的需求。

六、异地贷款取消户籍和首套房限制

为便利异地缴存职工在深置业，文件取消了异地住房公积金贷款的户籍和首套房限制。调整前：深圳户籍且在深圳购买首套住房的异地缴存职工，可以向深圳市公积金中心申请贷款调整后：异地缴存职工，无论是否具有深圳户籍，只要满足深圳市住房公积金贷款条件，在深购买首套或第二套商品住房时，都可以向深圳市公积金中心申请住房公积金贷款（含商转公贷款）。

七、加大利息补贴力度

我市自2012年12月起实施住房公积金利息补贴政策，对于缴存时间累计满一年且未使用住房公积金贷款的职工，除按国家规定利率获得缴存期间的住房公积金利息外，在销户时还可享受额外利息补贴。补贴金额=历年结息总额（含销户利息）×补贴比例。为充分发挥住房公积金制度的保障作用，更大程度惠及缴存职工，《利息补贴通知》提高了补贴比例：1年≤累计缴存年限<5年，补贴比例从5%提高至10%；5年≤累计缴存年限<10年，补贴比例从8%提高至15%；累计缴存年限≥10年，补贴比例从12%提高至20%。

来源：乐有家研究中心