银行按揭贷款的收紧态势已经持续了一年有余。春节过后,银行额度增加,放款速度有所加快,不过部分银行和地区的首套房贷款利率却也跟着上调了一些。

就首套房而言，基准利率上浮10%目前占据主流地位；少部分银行上浮20%甚至30%。据不完全统计，春节过后，包括河北、安徽、广东、江苏等省份的多个地区首套房贷款利率有了不同程度的上涨：多个重点城市的首套房贷款利率较低上浮5%-20%，国有大行上浮相对较少，股份制银行上浮偏多。广州四大国有银行宣布首套房的房贷利率上浮10%，深圳有两家银行上浮20%。河北普遍执行首套上浮5%－10%，二套上浮20%。

在利率市场化环境下，银行可以根据各自资金成本、信用风险等因素灵活进行贷款定价。记者采访中发现，今年以来的一个明显趋势是，无论是大行还是中小银行，贷款定价较去年有所提高。一家上市城商行信贷相关人士向记者透露，该行今年对公投放贷款指导价较基准利率上浮20%以上，幅度高于去年。

据融360监测数据显示，2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。在全国35个城市533家银行中，有73家银行首套房贷款利率上升，441家银行首套房贷款利率与上月持平。

目前，一二线城市楼市交投处于淡季。去年12月份数据显示，包括北京、深圳在内的多数城市房价已经低于一年前的价格水平。

有关专家认为，楼市已经告别了快速上涨的阶段。调控政策整体偏严厉，叠加个人房贷利率上浮为代表的信贷收紧，预计今年房价增幅将继续保持在合理区间。

在房贷收紧的当下，真的还适合买房吗？

有媒体把历年的房贷利率图贴上做分析。

因为目前来讲大部分银行的首套房贷利率上浮10%，所以按5.39来做对比。

从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷，1996年的利率是较高的，达到了15.12，其次是2007年，达到了7.83，最后是2011年，达到了7.05，而2016年则是历史较低位，房贷利率才是4.165，所以你明白为什么2016年这波大涨是少有了吧。

按照时间，我们可以得出，每次波峰楼市必崩，每次波谷房价必涨。

虽说现在房贷利率上调10%，但对于整个周期来讲，也是刚从2016年的低位反弹，对应的可以看红线上的历史红点，2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。

到这里你应该明白了吧，接下来的房贷利率还会涨，周期起码3年，最多可追至5年。

一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长，利率必然相关；另一方面是未来几年政府去杠杆防危机，严整地方债务和金融黑洞，再加上国外局势加息潮，银根缩减更是让银行雪上加霜，房贷利率上调势必首当其冲。

而且需要注意的是，此次房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行基准利率还没变，只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了，利率上升跳档会更加严重。

相比而言，降息则是每次房价大涨最明显的信号。每次降息，群众欣喜若狂蜂拥入市，每次加息，鸟雀无声销声匿迹。

其实现在的局势正好，利率上浮10%，但在历史周期尚且处于低位，大众观望情绪浓烈，市场处于最为理性的阶段。尤其春节前后，市场交易活跃，会有大量笋盘出现。

在买房面前，清醒独立且不附众势才是最聪明的。