存量房贷利率下调已经正式落地了！虽然政策发布一段时间了，但相信大家对于存量房贷利率调整还有许多疑问，本文可以解决大家最关心的几个问题：哪些住房贷款可以申请？利率能降到什么水平？能省多少钱？等，看完就了解了。

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上周开始，各家银行已陆续上线“存量房贷利率调整”线上查询功能。是否是首套、调整后的利率是多少、是否有逾期还款情况等，通过手机银行就可以查询。

四大行均为从9月25日自主降低首套房贷利率，无需申请！

二套则需要客户主动提交申请材料，审批通过后才能调整！

来源：建行APP

招行的贷款额度已经自动从LPR+45BP调整为LPR+30BP。

来源：招行App

对于认房不认贷的情况，也有部分银行率先调整了首套/二套利率，有客户晒出了调整页面，发现自己的二套利率已自动变更成首套。

来源：工行app/二套已自动变更成首套利率

也有人问，为什么调整到了4.3%，而不是最新LPR4.2%？

这是因为调整之后的利率，不能低于原来你申请贷款时，所在城市的首套住房贷款利率政策下限。如2017.5.26-2019.10.7，执行利率下限水平是基准利率0.95倍。

此外，需要看下是不是你选择的LPR调整日期不同。

如果你的LPR调整日期为“每年1月1日”，那么你的贷款目前适用的LPR是2022年12月发布的5年期以上LPR（4.3%）；如果你的LPR调整日期为贷款发放日的“对月对日”，例如贷款发放日为2020年7月3日，LPR就在每年7月3日调整一次，目前适用的LPR是2023年6月发布的5年期以上LPR（4.2%）。

房贷利率调整能省多少钱呢？

假如2021年11月在深圳买房的首套利率为5.1%（LPR+45BP），如果按照下限计算，首套房贷利率可下调至4.5%（2021年11月深圳首套房贷利率政策下限为LPR+30BP）。

以500万商业贷款，30年本额等息还款为例，调整后，月供将从26082.37元降至25334.27元，每个月少了748.1元，一年节省8977.2元。

速问速答：

①什么时候可以申请？

今年8月31日前，已经发放的首套房贷或者已经签订了合同还没发放的首套房贷，从9月25日起，可以向银行申请调整房贷利率。

②哪些住房贷款可以申请？

仅针对于首套房房贷利率，无论贷款时是首套，还是贷款时按照当时“认房又认贷”政策属于二套房房贷，只要现在按照新的“认房不认贷”政策，符合首套房房贷标准的，都可以申请。

③怎么协商降低利率？

有两种方式，一种是直接申请降低房贷利率水平，第二种是申请一个新的房贷，去置换之前比较高的房贷。

④降低后大概能降到什么水平？

具体降低多少，是和银行协商确定的，但是调整之后的利率，不能低于原来你贷款时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。

⑤9月25日进行利率调整后，新的贷款利率何时生效呢？

根据各家银行公告，符合银行2023年9月25日集中批量调整要求的存量房贷，新的贷款利率会在集中调整当日（9月25日）生效。

有疑问的朋友，欢迎评论区留言咨询。

来源：深圳乐有家研究中心