（来源：买房之前）

楼市严控之下，银行资金监管尤为严格，一有风吹草动便能刺激购房者。

昨日，有微信群丢出以下通知：工商银行停止所有经营性抵押产品。随后，楼校长咨询了工行个贷经理，对方表示银行内部已下发通知，经营性抵押产品贷款业务正常开展，根本没有这回事。因此，大家不必恐慌。

虽然是假消息，不过金融贷款方面监管依然严格。楼校长获悉，最近深圳各大银行正在严查消费贷，即便是几年前的小额贷款，只要前后申请了房贷，都可能被追回。

以下是楼校长实探的深圳各家银行消费贷审查情况，符合这几类情况的购房者都要小心了！

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深圳各银行排查情况以及贷款被追回的案例

前几日，有粉丝跟楼校长吐槽：“两年前，我在华润银行贷了一笔综合性的消费贷款，已还款两年，眼看着贷款所欠的余额不多，还款时间也只剩半年了。但近期买房新增了房贷记录，结果没多久就收到了华润银行催还款的电话，明确要求在两个月之类还清所有贷款。”

这个案例足以看出银行的审查力度：两年以前的小额贷款、即将还完却依然被追回。

因此，为了解各银行的具体情况，楼校长走访了八家银行信贷部，各家银行情况各异。

在所有银行中排查最严格的应是建设银行，不管所贷额度大小，只要监控到用于买房，一律追回。而招行就比较温柔了，只要申请房贷的银行不要求还清贷款才借款，它们都不会主动要求客户提前还款。而工行的个人消费贷款中的信贷业务已暂停，正在排查前期消费贷款情况，根据个人综合情况决定会不会追回贷款。

以下是八家银行的具体情况：

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工商银行：

目前，工行的个人信用贷业务已暂停，何时恢复还不知道确切时间。现在正严格排查前期消费贷情况，如果发现被用于买房，会根绝客户的征信、收入情况、银行流水等具体情况来决定到底要不要追回贷款。

此外，楼校长针对昨日停止经营性产品抵押贷款的规定也进行了询问，个贷经理说该消息并不属实，因此大家不必恐慌。

其实就算暂停该项业务，和普通老百姓的关系也不是很大。因为所谓经营性抵押产品是指：完成竣工验收并投入商业运营，经营性现金流量较为充裕、综合收益较好、还款来源稳定的商业营业用房和办公用房，包括商业楼宇、星级宾馆酒店、综合商业设施（如商场、商铺）等商业用房。大部分人的房产抵押贷款都是属于个人房产，因此关系不大。

建设银行：

建设银行的排查最为严格。不管所贷金额大小，只要查出用于买房，则立即追回。

而目前建行的个人消费贷款业务也只面向在建行有房贷的客户，如果没有房贷的其他客户，个人信用贷以及抵押贷则不能申请。

招商银行、农业银行：

招行的最“心大”。根据个贷经理口径，虽然目前在排查消费贷情况，但如果用来买房之后申请房贷的银行不要求先还清贷款，他们就不会主动追回客户的贷款。

招行的消费贷目前也可以申请，其中信用贷款可以申请小额度贷款，但是额度很紧张，审批之后需要等段时间才能放款。住房抵押贷款则不接受个人住房，必须是公司名义的房产才能申请抵押。

中国银行：

中国银行消费贷审查情况和工行很相似。如果发现贷款被用于买房，会根绝客户的征信、收入情况、银行流水等具体情况来决定到底要不要追回贷款。

如果现在想申请个人消费贷款中的信用贷，只能是公务员人群，如企事业单位、教师、医生等群体。

同时，中行接受个人住房抵押贷款，但是要求必须是红本在手，还完贷款的房产。

农业银行：

据个贷经理口径，目前农行没有收到相关通知，只是在做一些正常排查工作。如果真有用消费贷买房的情况，也会视个人情况而定。因此，他建议较好问问自己的个贷经理，根据实际情况来判定会不会被追回。

华润银行：

目前，个人消费贷款业务正常办理，但是贷款去向审查严格。如果拿到贷款的三个月之内有买房或者房贷记录，则会立即追回所贷金额；如果拿到贷款又超过三个月后有了房贷记录，那么，则会要求两个月之内必须还清所剩贷款。

交通银行、深圳农商银行：

两家银行目前个人消费贷款业务正常受理，关于贷款去向的审查也不是特别严格。据两家银行的个贷经理口径，现在个人消费贷款额度都比较小，可用于买房的资金有限，所以即使短时间内出现买房或者房贷情况，都不会发生立即催促还款的情况。

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在楼校长咨询过程中，多家银行的个贷经理都有特别提醒，目前银行贷款额度非常紧张，申请条件都比较苛刻，如果最后成功申请却想用来作为买房的资金的话，就要慎重考虑了。

有一些银行会立即追回所贷资金，有些银行则会根据个人情况而定。但是，就算所贷资金不会立即追回，后期在申请房贷时也会查征信，很有可能因为这些消费贷款影响房贷申请，最严重的后果便是房贷申请被驳回。

个贷经理的话并不是危言耸听，近期层出不穷的追回贷款的真实案例就是较好的证明：

比如这个在论坛上发帖求助的网友，因为转了一部分钱到自己帐户，结果这笔贷款被银监会查到，让其提前还贷。

无独有偶，另一位网友也遇到了相似情况。

不仅仅是消费贷款，连信用卡的信用额度也有可能缩减。

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深圳各银行加按揭情况

就目前情况而言，想通过消费贷款作为买房资金的方式已经行不通了，于是有部分人由于启动资金不够转而将眼光转向另一个贷款方式——加按揭，简单来说，就是你正在按揭的房子涨价了，银行重新评估房产，你就能从银行多贷一些钱出来。（关于加按揭，楼校长以前也有过科普，详情戳加按）

虽然这也是借到贷款的一种方式，但楼校长不得不提醒大家，这种贷款方式目前形势也不容乐观。

经楼校长打探，目前深圳只有两家银行可以做加按：建行和农行，而且都是针对本行按揭客户提供的业务。其中，农行不能为其他银行的按揭客户做加按，建行则只能提供小额贷款产品。

不过就算两家银行目前可以做加按业务，但是它的年利率也远高于普通房贷利率，也高于部分消费贷。且还款期限较短，因此还款压力会比较大。

因此，想申请这部分贷款的朋友要根据自身实际情况选择，务必量力而行。

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风险提醒

现阶段正是楼市严厉调控阶段，为防止不当资金流入，银行的个人贷款申请变得越来越难。即使成功申请，风险也越来越大。

1银行“抽贷”，提前还款的风险

目前部分银行在严查消费贷的历史旧账，如果发现有购房的倾向，可能会要求提前还款。小额资金还比较好说，如果是大额资金，那么突然还款的压力也是让人透不过气的。

2贷款利率高，还款压力巨大

通常情况下，消费贷款利率高于一般贷款利率，而加按揭的利率则更高。由于银行的严管，贷款年限也被缩短，因此还款的压力非常大。

3征信记录，影响房贷申请

个人消费贷款记录会进入征信系统，现在申请房贷都会先查征信，如果买房之前有未还完的贷款记录，那么，房贷申请很有可能被驳回。

好不容易才凑齐首付，结果因为消费贷款记录就不能贷款，得不偿失。